Ubezpieczenie na życie

Dla kogo

Polisę na życie warto rozważyć, jeśli:

• Masz kredyt hipoteczny — żeby w razie czego rodzina nie została z długiem
• Jesteś jedynym lub głównym żywicielem rodziny
• Masz małe dzieci — żeby zapewnić ich utrzymanie i edukację
• Prowadzisz jednoosobową działalność — żeby firma nie upadła z dnia na dzień
• Chcesz zostawić stabilne zabezpieczenie finansowe dla najbliższych

Co obejmuje polisa Allianz

Podstawowy zakres to świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego — kwota ustalona w umowie, wypłacana wskazanej osobie (uposażonemu). W Allianz polisę można rozszerzyć o wiele dodatków:

• Poważne zachorowania — wypłata przy diagnozie nowotworu, zawału, udaru i innych chorób objętych umową
• Trwała niezdolność do pracy
• Pobyt w szpitalu — świadczenie za każdy dzień hospitalizacji
• NNW — następstwa nieszczęśliwych wypadków
• Śmierć w wypadku — dodatkowa wypłata oprócz podstawowej
• Ochrona dla partnera/współmałżonka
• Ubezpieczenie dziecka — pakiet rodzinny

Jak ustalić sumę ubezpieczenia

Najczęstszy błąd to ubezpieczanie na za niską sumę, żeby zaoszczędzić na składce. Polisa „za 50 zł miesięcznie” z sumą 20 000 zł nie ma realnej wartości — to nie wystarczy nawet na opłacenie raty kredytu przez rok.

Suma ubezpieczenia powinna uwzględniać:

• Wartość obciążeń kredytowych (hipoteka, samochód, karty)
• Roczne koszty utrzymania rodziny × liczba lat, na które chcesz zabezpieczyć
• Koszty edukacji dzieci
• Rezerwę „na wszelki wypadek” — koszty pogrzebu, nieprzewidziane wydatki

Pomogę zrobić sensowną kalkulację — i dobrać polisę z odpowiednią sumą oraz składką w Twoim budżecie.

Polisa grupowa czy indywidualna?

Jeśli Twój pracodawca oferuje grupowe ubezpieczenie na życie — warto z tego korzystać (zwykle taniej), ale nie jest to wystarczające. Polisa grupowa kończy się wraz z pracą u tego pracodawcy. Polisa indywidualna idzie z Tobą.

Dla pełnej ochrony zwykle rekomenduję połączenie obu — grupowa jako baza, indywidualna jako uzupełnienie.

Czego polisa nie obejmuje

Każda polisa ma wyłączenia — warto je znać przed podpisaniem. Najczęściej to:

• Samobójstwo ubezpieczonego w okresie 2 lat od zawarcia umowy (art. 833 Kodeksu cywilnego; OWU mogą skrócić ten termin, ale nie poniżej 6 miesięcy)
• Śmierć pod wpływem alkoholu lub narkotyków
• Choroby istniejące w momencie zawarcia umowy (jeśli zostały ukryte)
• Uprawianie sportów ekstremalnych — chyba że masz odpowiednie rozszerzenie polisy

Przy każdej polisie tłumaczę dokładnie, co jest i czego nie ma. Bez niespodzianek w trudnej chwili.